Формула базовой премии
Страховая премия — это плата за страховую защиту. Если страховщик указывает тариф t в процентах от страховой суммы S, то премия равна S · t / 100. При сумме 2 400 000 ₽ и тарифе 3,5% она составит 84 000 ₽.
Тариф всегда относится к определённому сроку. Если он назван годовым, а договор заключён на несколько лет, в зависимости от условий премию либо умножают на число лет, либо рассчитывают отдельно по каждому периоду.
Пример: сравнение двух предложений
Допустим, два страховщика предлагают защиту на одинаковую сумму 5 000 000 ₽. Первый называет тариф 0,25%, второй — 0,31%. Премии составят 12 500 ₽ и 15 500 ₽, а разница в 3 000 ₽ показывает, сколько стоит переход ко второму предложению.
Но сравнивать нужно не только цену. Проверьте перечень застрахованных рисков, размер франшизы, исключения и порядок выплаты: более дешёвый полис может покрывать меньше случаев.
Страховая сумма и стоимость имущества
Страховая сумма не обязана совпадать со стоимостью застрахованного объекта. Она может быть ниже, и тогда при ущербе страховщик, как правило, выплатит лишь часть убытка, пропорциональную заниженной сумме или ограниченную лимитом, в зависимости от условий договора.
Выбирая сумму, ориентируйтесь на реальную стоимость восстановления, а не только на минимальную цену полиса. Экономия на премии может обернуться недостаточной компенсацией при страховом случае.
Почему итоговая цена полиса может отличаться
На практике страховщик умножает базовую премию на набор коэффициентов: за возраст и стаж, регион, историю обращений, срок договора, способ оплаты. К расчёту добавляются скидки за программы лояльности и надбавки за дополнительные риски.
Франшиза, то есть часть убытка, остающаяся на страхователе, обычно снижает премию. Калькулятор этих эффектов не моделирует, но его удобно использовать, чтобы проверить арифметику предложения, где указаны и сумма, и тариф.
Для сравнения предложений полезно запросить у каждой компании тариф и перечень коэффициентов, а затем посчитать базовую премию самостоятельно: так видно, какую часть цены составляет сам тариф, а какую надбавки и дополнительные опции, которые можно отключить.
Границы применения
Это арифметический расчёт на введённых вами числах. Он не определяет тарифы, не оценивает риски и не заменяет правил страхования и консультации страхового специалиста. Результат нельзя рассматривать как предложение компании или обязательство заключить договор.
Если вы вводите тариф больше 100%, калькулятор посчитает его формально, но на практике так бывает редко и чаще означает ошибку: проверьте, не вписан ли тариф в промилле или как готовая цена.
Формула расчёта
Премия = S · t / 100
Проверенные примеры
Страховая сумма 2 400 000 ₽, тариф страховщика 3,5%. Какова премия?
Премия = 2 400 000 · 3,5 / 100 = 84 000 ₽.
Сумма 5 000 000 ₽ при тарифе 0,25%.
Премия = 5 000 000 · 0,25 / 100 = 12 500 ₽.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
- Введите страховую сумму из договора или предложения.
- Укажите тариф страховщика в процентах от суммы.
- Нажмите «Рассчитать» и получите размер страховой премии.