Что показывает требуемая доходность
Это не прогноз и не обещание рынка, а математическое требование: какой постоянный рост за год переведёт сегодняшнюю сумму в целевую. Реальная доходность колеблется по годам, и совпадение с расчётом ожидать не стоит.
Чем короче срок и выше цель, тем больше требуемая доходность. Сокращение срока вдвое требует примерно вдвое более высокой ставки, и даже чуть больше из-за эффекта сложных процентов.
Формула и примеры
Доходность, % = ((Цель ÷ Сейчас)^(1 ÷ Срок) − 1) × 100. Чтобы удвоить 1 000 000 ₽ за 7 лет, нужно 10,41% в год. Чтобы утроить 500 000 ₽ за 10 лет, потребуется 11,61% в год.
Срок может быть дробным. Если за полгода 100 000 ₽ должны превратиться в 105 000 ₽, пересчёт на год даёт 10,25% годовых, поскольку рост 5 % за полгода при реинвестировании эквивалентен именно такому годовому значению, а не 10 %.
Как сделать цель более достижимой
Если требуемая доходность выглядит завышенной, есть три рычага: увеличить срок, уменьшить цель или добавить регулярные взносы. Последнее обычно действует сильнее всего: даже скромные ежемесячные пополнения заметно снижают нагрузку на доходность.
Рассчитайте регулярное пополнение отдельным калькулятором накоплений и сравните его с доходностью, которую вы считаете реалистичной для выбранных инструментов. Не завышайте её ради красивой цифры.
Номинальная и реальная доходность
Цель и текущая сумма выражены в рублях, поэтому результат номинальный. Если цель задана в сегодняшних ценах, её нужно сначала пересчитать с учётом ожидаемой инфляции, иначе через несколько лет вы накопите нужное число рублей, которое купит меньше.
Налоги на доход и комиссии также снижают итог. Задавайте цель с запасом, чтобы покрыть эти расходы.
Как читать результат на практике
Сопоставьте требуемую доходность с вашим представлением об инструментах. Если результат близок к ставке по надёжному вкладу, цель выглядит достижимой. Если он заметно выше, цель опирается на рискованные вложения, и разумно подумать о запасе по сроку или о регулярных взносах.
Хороший приём — посчитать три цели: минимальную, желаемую и амбициозную. Разница в требуемой доходности между ними быстро показывает, какая из целей остаётся реалистичной при вашем сроке, а какая требует пересмотра плана.
Ограничения расчёта
Формула предполагает единовременное вложение без дополнительных взносов и выводов и постоянную ставку, а также возможность реинвестировать доход. Для сумм с регулярными взносами формула другая.
Результат справочный и не является инвестиционной рекомендацией: страница не оценивает риск инструментов и не называет доходность, которую можно получить.
Формула расчёта
r = ((Цель ÷ Сейчас)^(1 ÷ Срок) − 1) × 100%
Проверенные примеры
Было 1 000 000 ₽, нужно 2 000 000 ₽ через 7 лет.
r = (2^(1/7) − 1) × 100 = 10,41% в год.
Было 500 000 ₽, нужно 1 500 000 ₽ через 10 лет.
r = (3^(1/10) − 1) × 100 = 11,61% в год.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
- Введите сумму, которую вкладываете сейчас единовременно.
- Укажите целевую сумму к концу срока.
- Введите срок в годах; допускается дробное значение.
- Нажмите «Вычислить» и сравните требуемый процент с тем, что вы считаете достижимым.