Два способа задать кредит: по сумме или по стоимости покупки
Если вы знаете, сколько денег банк выдаст на руки, выберите расчёт по сумме кредита. Если вы покупаете автомобиль, технику или квартиру и знаете только цену покупки, выберите расчёт по стоимости: калькулятор вычтет первоначальный взнос и сам определит сумму, которую придётся занять. Взнос должен быть меньше цены, иначе занимать нечего.
Ставку можно ввести как годовую или как месячную: банки и магазины рассрочки часто называют именно месячный процент, и тогда калькулятор умножает его на двенадцать. Срок задаётся в месяцах или годах, а дата выдачи выбирается в календаре, потому что от неё зависят даты всех платежей в таблице.
Аннуитет и дифференцированные платежи в одной таблице
При аннуитете платёж остаётся одинаковым: сначала в нём много процентов и мало погашения долга, к концу срока картина обратная. При дифференцированной схеме погашение основного долга одинаково каждый месяц, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток, поэтому первый платёж самый большой, а последний самый маленький.
Для сравнения двух схем достаточно рассчитать кредит дважды и посмотреть на строки «Переплата по процентам» и «Первый платёж». Дифференцированная схема почти всегда дешевле по процентам, но требует более высокого дохода в начале срока, поэтому банки чаще предлагают аннуитет.
Комиссии и полная стоимость кредита
В дополнительных параметрах можно указать разовую комиссию за выдачу, фиксированную ежемесячную комиссию и ежемесячную комиссию в процентах от остатка долга. Комиссии не входят в платёж по графику, поэтому в таблице появляется отдельный столбец, а переплата считается в двух вариантах: только по процентам и с учётом всех комиссий.
По тем же потокам платежей рассчитывается полная стоимость кредита, ПСК. Это эффективная годовая ставка, при которой приведённая стоимость всех ваших платежей равна сумме, фактически полученной на руки. Если комиссий нет, ПСК близка к номинальной ставке, но из-за ежемесячного начисления немного выше неё, а с комиссиями разрыв заметно растёт.
Как начисляются проценты: по месяцам или по дням
По умолчанию используется привычная схема с равными месяцами: проценты за период равны остатку долга, умноженному на месячную ставку. Именно так считает большинство онлайн-калькуляторов и многие банковские графики, поэтому цифры можно сравнивать между собой копейка в копейку.
Второй вариант, фактические дни, доступен в дополнительных параметрах. Проценты тогда зависят от числа дней между датами платежей и от длины года, поэтому в феврале платёж по дифференцированной схеме получается меньше, чем в месяце с 31 днём. Выбирайте этот способ, если договор прямо говорит о начислении за фактическое число дней.
Как пользоваться графиком и выгрузкой в Excel
Под результатом показана таблица: номер платежа, дата, сумма, основной долг, проценты и остаток. Первая строка с датой выдачи показывает исходный долг, а последняя строка суммирует платежи, погашение долга и проценты. Эти итоги удобно сверять с кредитным договором.
Кнопка выгрузки сохраняет таблицу в файл Excel, который можно открыть без интернета, приложить к заявке или обработать формулами. Расчёт остаётся ориентировочным: страховки, досрочные погашения, перенос платежей на рабочие дни и изменение ставки в нём не учитываются, поэтому окончательные цифры всегда подтверждает банк.
Формула расчёта
Аннуитет: A = S · i / (1 − (1 + i)^−n); проценты периода = остаток · i; ПСК — ставка, при которой приведённая стоимость платежей равна полученной сумме
Проверенные примеры
Выдача 14.10.2026.
Платёж 5 990,89 ₽, проценты 23 781,41 ₽, общая стоимость 143 781,41 ₽, ПСК ≈ 19,55 %.
Сумма кредита 2 400 000 ₽.
Ставка пересчитывается в 18 % годовых, платёж и график строятся на 60 месяцев.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
- Выберите способ расчёта: по сумме кредита или по стоимости покупки.
- Введите ставку (в год или в месяц) и срок, выберите тип платежей и дату выдачи.
- При необходимости включите дополнительные параметры и укажите комиссии.
- Посмотрите платёж, переплату и ПСК, а график платежей скачайте в Excel.