Какую сумму положить на вклад ради нужного дохода от процентов

Что показывает расчёт

Результат — исходная сумма на вкладе, при которой проценты за один год равны желаемому доходу. Это обратная задача к привычному расчёту: там известна сумма и ищется доход, здесь известны доход и ставка, а искомой величиной служит сумма.

Расчёт предполагает, что проценты выплачиваются и снимаются, а тело вклада остаётся неизменным. Тогда каждый год приносит одинаковый доход, и именно такую картину люди имеют в виду, когда говорят о жизни на проценты.

Формула и порядок вычисления

Сумма вклада = Желаемый годовой доход × 100 ÷ Ставка в процентах годовых. Если ставка 16 %, каждый рубль вклада приносит 0,16 ₽ в год, поэтому для 240 000 ₽ нужно 240 000 ÷ 0,16 = 1 500 000 ₽.

Чем ниже ставка, тем больше нужна сумма, причём зависимость обратно пропорциональна: при ставке 8 % та же цель потребует уже 3 000 000 ₽, вдвое больше. Поэтому снижение ставки при продлении вклада заметно меняет картину.

Если доход нужен каждый месяц

Если цель задана в месяц, умножьте её на 12 и введите годовую сумму. Для 20 000 ₽ в месяц годовой доход составит 240 000 ₽, и при 16 % годовых снова получится 1 500 000 ₽. Ставка по-прежнему вводится годовая.

Если банк выплачивает проценты ежемесячно и вы их снимаете, капитализации нет, и расчёт остаётся верным. Если проценты прибавляются к вкладу, доход со временем растёт, и точную картину даст расчёт сложных процентов.

Налоги, комиссии и инфляция

Желаемый доход в калькуляторе считается до налогов. Если с процентов удерживается налог, то чтобы получать нужную сумму на руки, увеличьте цель на величину налога по действующим правилам, которые вы проверяете самостоятельно.

Инфляция тоже влияет на итог: через несколько лет 240 000 ₽ купят меньше товаров, чем сегодня. Если доход должен сохранять покупательную способность, цель стоит периодически пересматривать, а вклад пополнять.

Как использовать найденную сумму

Сравните полученную сумму с тем, что у вас есть. Если она в разы больше накоплений, цель можно разбить на этапы: сначала покрыть часть расходов процентами, затем наращивать вклад регулярными взносами.

Для оценки срока накопления воспользуйтесь отдельным расчётом накоплений с пополнением. Помните, что ставка не гарантирована на годы вперёд: после окончания срока банк может предложить другую.

Границы применимости расчёта

Ставка должна быть больше нуля, доход — неотрицательным; при нулевом доходе результат равен нулю. Если ставка равна 100 %, сумма вклада совпадает с годовым доходом, это граничный случай формулы.

Результат — арифметическая оценка, а не предложение банка и не инвестиционная рекомендация. Реальные условия зависят от договора, срока и выбранной программы, поэтому проверяйте их до внесения денег.

Формула расчёта

Проверенные примеры

Как пользоваться онлайн-калькулятором

1. Введите, сколько рублей процентов в год вы хотите получать до налогов.
2. Укажите годовую ставку по вкладу в процентах.
3. Нажмите «Вычислить» и сравните найденную сумму с имеющимися накоплениями.
4. Если цель задана помесячно, предварительно умножьте её на 12.