Почему процент начинает приносить процент
Если банк добавил доход к основному вкладу, следующий период считается уже от увеличенного баланса. При 1000 рублях и начислении 1 % за месяц через месяц будет 1010 рублей, а ещё через месяц — 1020,10, а не 1020 ровно.
Основой формулы служит возведение коэффициента роста в степень числа периодов. При годовой номинальной ставке 12 % и ежемесячном начислении месячный коэффициент равен 1,01. Степень 12 означает двенадцать последовательных начислений, не отдельные поступления денег.
При выборе периода капитализации особенно важно проверить, сохраняется ли начисленная сумма на счёте или автоматически выводится на внешний баланс. Лишь добавленный к основе доход действительно участвует в следующем цикле по принятой формуле.
Как сравнить ежегодное и ежемесячное начисление
Для одного года по ставке 12 % начальные 100 тысяч рублей при годовой капитализации превратятся в 112 тысяч. При ежемесячной капитализации получится около 112 682,50 рублей. Разница возникла только из-за того, как часто уже начисленный доход начинает участвовать в расчёте.
Сравнение полезно проводить при одинаковой номинальной ставке. Рекламная эффективная доходность — другой показатель, её нельзя напрямую подставлять вместо номинальной в формулу с периодами начисления без проверки условий продукта.
Как понимать длительный прогноз
С каждым годом абсолютное увеличение может ускоряться, поскольку база для начисления становится больше. Но это не означает гарантированной доходности в реальной жизни: ставка по вкладу часто действует определённый срок и может измениться при продлении.
Выбирайте разумный горизонт и не воспринимайте математическую траекторию как обещание банка. Если ставка меняется каждый год, потребуется помесячная или периодная модель с отдельными значениями; текущий инструмент предполагает одну постоянную ставку на весь срок.
Отдельный показатель начисленных процентов равен разнице между итоговым балансом и стартовой суммой. При проверке двух сценариев на одном сроке полезно сравнить именно эту разницу, иначе крупный первоначальный капитал может скрывать небольшой эффект частоты.
Ограничения модели и проверка результата
Поддерживаются частоты от одного до 365 начислений за год из заданного списка. Срок вводится в годах; конкретные даты и число дней между ними не используются. Ежедневная капитализация здесь означает равные условные периоды, а не банковский календарь с особенностями високосного года.
Расчёт не включает комиссии, налоги, инфляцию и операции снятия. Для проверки здравого смысла можно использовать нулевую ставку: итог должен точно равняться первоначальному капиталу при любой частоте капитализации.
Формула расчёта
Будущая сумма = вклад × (1 + ставка / (100 × начислений в год)) ^ (лет × начислений в год).
Проверенные примеры
100 000 ₽ под 12 % с ежемесячной капитализацией.
Прибавление по 1 % каждый месяц даёт около 112 682,50 ₽ спустя год.
25 000 ₽ с нулевой ставкой на пять лет.
Итог останется 25 000 ₽, поскольку нет процентного роста.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
- Укажите данные в полях и проверьте выбранные единицы и срок.
- Нажмите кнопку расчёта, ознакомьтесь с показателями результата.
- Сравните полученные значения с формулой и разобранными примерами ниже.