Формула и примеры
Погашено, % = Погашенный основной долг ÷ Сумма кредита × 100. Если из займа 2 400 000 ₽ остаток долга составляет 1 710 957,75 ₽, то погашено 689 042,25 ₽, а это 28,71% суммы кредита.
Для кредита 2 800 000 ₽ и погашенных 350 000 ₽ получаем 12,5%, то есть одну восьмую часть. Если основной долг не гасился, результат равен нулю, а если кредит закрыт, получается 100 %.
Почему доля выплат и доля долга различаются
Для кредита из первого примера условный график предполагает ставку 20 % годовых, 60 равных платежей и ежемесячный платёж около 63 585,32 ₽. Через 24 платежа, то есть через 40 % срока, погашено около 28,71 % долга: остальное составили проценты.
Поэтому нельзя оценивать прогресс по числу платежей. Доля погашенного долга растёт ускоренно: в конце срока почти весь платёж идёт на основной долг. Параметры графика в примере условные и взяты только для иллюстрации.
Где взять данные
Остаток основного долга указан в личном кабинете банка и в справке о задолженности. Не путайте его с суммой, необходимой для полного досрочного погашения: в неё могут входить проценты за текущий период и комиссии.
Погашенный основной долг равен разности первоначальной суммы и остатка. Эту разность вы находите сами и вводите в первое поле. Если у вас был перерасчёт после досрочных платежей, берите актуальный остаток, а не показатель из первоначального графика.
Для чего пригодится результат
Показатель помогает принять решения о рефинансировании и досрочном погашении: чем меньше доля погашенного долга, тем больше процентов вы ещё заплатите. Он удобен и для личного учёта: отмечайте прогресс раз в полгода.
Если долю нужно оценить для нескольких кредитов, считайте каждый отдельно и сравнивайте проценты. Нагрузку на бюджет от платежей лучше оценивать калькулятором долговой нагрузки, а срок до полного погашения — калькулятором остатка долга.
Как отслеживать прогресс по нескольким кредитам
Если у вас несколько кредитов, ведите простую таблицу: сумма займа, текущий остаток, погашенная часть и её доля. Раз в квартал обновляйте остатки и пересчитывайте проценты. Так видно, какой долг уменьшается быстрее, а какой почти не сдвигается с места.
Для решения, какой кредит гасить досрочно в первую очередь, одной доли недостаточно: нужно учитывать ставку, остаток и условия досрочного погашения. Долю погашения используйте как индикатор состояния, а выбор стратегии подкрепляйте расчётами досрочных платежей.
Ограничения расчёта
Расчёт отвечает на вопрос о прошлых платежах и не прогнозирует будущие. Он не учитывает комиссии, страховку, штрафы и валютные курсы для валютных кредитов.
Материал справочный и не является кредитной консультацией. Точные суммы для досрочного погашения запрашивайте у банка.
Формула расчёта
Погашено, % = Погашенный долг ÷ Сумма кредита × 100
Проверенные примеры
Кредит 2 400 000 ₽, остаток долга 1 710 957,75 ₽, то есть погашено 689 042,25 ₽.
Погашено = 689 042,25 ÷ 2 400 000 × 100 = 28,71%.
Кредит 2 800 000 ₽, погашено 350 000 ₽.
Погашено = 350 000 ÷ 2 800 000 × 100 = 12,5%.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
- Найдите в приложении банка остаток основного долга.
- Вычтите его из первоначальной суммы кредита: получится погашенная часть.
- Введите погашенную часть и первоначальную сумму в поля калькулятора.
- Нажмите «Вычислить» и посмотрите долю в процентах.